保险 处罚 炒作停售 分红型保险为什么被叫停

7月19日,银监会在《人身保险销售行为管理办法》两次公开征求意见后,就《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》)公开征求意见。

《管理办法》拟定了保险销售前的行为管理、保险销售中的行为管理、保险销售后的行为管理等几个板块,提出了产品和销售人员分级、禁止炒作和停售、禁止强行搭售和违约检查等一系列要求。银监会表示,《管理办法》完善了保险销售行为监管框架的基础环节,后续将陆续出台不同领域的实施细则,全面系统地规范保险销售行为。

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销售前对产品和人员进行分级

为保护投保人、被保险人和受益人的合法权益,规范保险销售行为,统一保险销售行为的监管要求,银监会起草了《管理办法》,并于7月19日起征求意见。

《管理办法》制定了保险销售前的行为管理、保险销售中的行为管理和保险销售后的行为管理等几个部分。其适用范围包括保险公司订立保险合同的销售行为、保险中介机构和保险营销员受保险公司委托或与保险公司合作订立保险合同的销售行为。

在保险销售前行为方面,《管理办法》主要规定了保险销售资格条件、产品分类、销售人员分类、保险产品信息披露、保险营销宣传行为等。

事实上,自2021年11月银监会拟定《人身保险销售管理办法(征求意见稿)》并提出对产品和销售人员进行分类以来,业内一直有很多讨论。

7月19日,北京商报记者今日获悉,中保协研究并提交了《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设方案》,提出在对新销售人员工作年限、学历、诚信记录、理论知识、专业技能等综合考察评价的基础上,对其销售能力资质进行分级,遵循高能力销售人员多授权、低能力销售人员少授权的基本原则,并根据保险产品的复杂程度建立销售授权管理规则。

《管理办法》再次提到产品分类和销售人员分类,提出保险公司应当建立保险产品分类管理制度,按照产品结构复杂程度、保费负担水平、保单利益风险水平等标准,对本机构的保险产品进行分类。根据专业知识、销售能力等对保险营销员进行分级,并与保险公司的保险产品分级管理系统相衔接,对不同的销售能力资质进行不同的授权。可见,保险产品和销售人员的分类迫在眉睫。

北京商报今日记者了解到,在传统个险营销团队不断缩减的背景下,不少保险公司都在积极组建和培养高素质的代理人团队。业内人士表示,该行业将逐渐改变原有的 当代理大面积离队时。一刀切 代理管理模式,不同级别的代理管理方式不同。

暂停投机可谓是保险销售的一大部分 传统 经常有保险营销员以产品下架、产品调价、产品额度不足等理由宣传停售。资深精算师许认为,一些性价比高的产品在停售前告知消费者,对消费者是有利的。但有些产品性价比不高,甚至有保险公司声称产品下架后还继续销售。这可能会误导消费者选择性价比低或者不适合自己的产品。

针对屡禁不止的炒停行为,《管理办法》提出,禁止炒停卖和价格变动。保险公司拟停售保险产品或者调整保险产品价格的,应当在作出决定后10日内在官网和营业场所进行公告,要求保险销售人员不得擅自发布保险销售宣传信息。在保险公司公告前,保险销售人员不得在保险销售中向他人宣布某一保险产品即将停售或调价。

许表示,《管理办法》提出对停售、调价的产品进行公告,意在要求保险公司停止销售产品 信守诺言 ,也统一了销售人员的宣传口径。

禁止搭售,默认勾选

保险销售中的行为管理主要规定了保险公司的告知和说明义务,以及禁止强行搭售和签约。

默认复选框一般出现在网上的销售保险场景中,很多消费者对贷款强制搭售保险、汽车强制搭售保险等行为投诉较多。北京商报记者随 保险搭售 在某消费者投诉平台上搜索关键词,找到了7800多条相关投诉。

为保护消费者权益,《管理办法》提出禁止强制搭售和违约检查。保险公司、保险中介机构及其保险销售人员不得以强制搭售、信息系统或网页默认检查等方式与投保人订立保险合同。

同时,《管理办法》要求销售过程可追溯。要求保险公司、保险中介机构根据不同销售方式,采取录音、录像、销售页面管理、操作轨迹记录等方式,对保险产品销售行为实施追溯管理,并进行备份存档。徐伟认为,禁止强制搭售和默认勾选的目的是为了保护消费者权益,要求销售过程可追溯可以有效减少消费者与保险公司的纠纷,既保护了消费者权益,也保护了保险公司。

在保险销售过程中,消费者可能会以各种理由委托他人代签,却不知道代签行为可能会侵害个人权益,容易引发理赔等纠纷。鉴于此,《管理办法》提出,保险单证和资料应当由投保人或者其书面委托的人签名或者盖章。保险人员不得代替保险业务活动当事人签署订立保险合同的有关文件和资料。

辞职需要书面协议

售后行为管理主要规定保险合同订立后,保险公司在保单送达、回访、信息告知、档案管理等方面的工作要求。比如要求保险公司在核保通过后向投保人提供纸质或电子保单及发票,要求保险公司对银监会规定的相关保险产品业务进行回访等。

此外,《管理办法》不仅对保险公司销售保险后的行为提出了要求,也防范了保险营销员离职后、保险中介机构与保险公司终止合作后可能带来的退保隐患。

近年来,交出非法财产在保险领域已经成为一种违法行为 商机 。某寿险公司某分公司负责人今日接受北京商报记者采访时表示,部分销售人员离职或跳槽后会退保部分自保部分和互保部分,更有甚者会鼓励客户退保,让他们购买自己新公司的产品。

交出非法财产不仅扰乱了金融秩序,也给消费者的合法权益造成了许多潜在风险。为了减少这种行为,起草了《管理办法》。原保险销售人员离职、保险中介机构终止与保险公司合作后,禁止对原保单提供后续服务,禁止以催促退保的方式损害被保险人的合法利益。保险公司、保险中介机构应当在原保险销售人员离职时与其签订协议,要求其做出书面承诺,督促其退保等禁止行为。也禁止任何机构、组织和个人主动开展向投保人推荐保险退保业务的咨询、代理等经营活动,误导投保人退保,扰乱市场秩序。

总体来看,对于《管理办法》的出台,许表示,如果今后保险公司和消费者都能按照《管理办法》制定的步骤来操作,对维护消费者的利益是非常有利的,因为这样可以使保险公司的行为更加规范,行动更加到位。

银监会也表示,《管理办法》是银监会贯彻以人民为中心的发展思想,切实增强保险消费者获得感的重要举措。也是完善行为监管体系和保险销售行为监管框架的基础环节。在《管理办法》的基础上,将陆续出台不同领域的实施细则,全面系统地规范保险销售行为。

事实上,近两年来,一系列规范保险销售行为的新规一直在酝酿,包括《保险销售行为追溯管理办法(征求意见稿)》、《人身保险销售行为管理办法(征求意见稿)》、《保险销售从业人员销售能力资格分级制度建设规划》正在送审中。

北京商报记者陈婷婷李秀梅