信用卡管控迎来整改，非法套现将进一步严惩。8月8日4վ֮ս8元北京商报记者获悉，近日，银联发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的通知》(以下简称《通知》)，要求按照 谁的商家负责 原则上，套现风险防范的具体责任贯穿于商户准入、交易监控、调查核实、处置约束等整个生命周期的每一个环节。

在此之前，已有多家银行相继 拍 严格控制信用卡资金流向，禁区通常是房地产、烟草、证券。在分析人士看来，未来随着更多监管法规的出台，行业内的相关漏洞会越来越少。银行要加强自身的风险控制能力，同时做好发卡产品的创新管理和差异化经营。

金惠允/S2/曹政奭信用卡非法套现被纠正金惠允/S2/曹政奭

套现防控将纳入商户准入、交易监控、调查核实等全生命周期的各个环节。8月8日4վ֮ս8元北京商报记者了解到，为加强银联网络信用卡套现风险防控，维护支付市场秩序，银联发布《通知》。

通知从切实履行商户风险管理主体责任、严格规范商户真实性管理、进一步加强套现风险交易监控、全力排查核实涉嫌套现风险案件、强化套现风险商户管控措施 红线 。

具体来说，《通知》要求如下 谁的商家负责 原则上，套现风险防范的具体责任贯穿于商户准入、交易监控、调查核实、处置约束等整个生命周期的每一个环节。根据商户刷卡交易比例、刷卡交易比例、刷卡交易特征、终端一致性、地理位置等信息，优化完善套现风险交易监测检测模型，定期分析套现交易风险情况和特征。根据法律法规、监管要求和银联网络业务风险规则的要求，准确识别交易信息并全额发送给银联。

对于核实确认存在套现风险交易的商户，《通知》指出，收单机构应在商户法人维度进行关联调查，采取设置限额、拦截交易、关闭交易等控制措施。对于有风险的商户，及时上报商户欺诈交易并向银联商户黑名单系统提交商户法人等信息。

银联表示，此次通知收单机构是风险管理的一项常规工作，旨在落实保监会和人民银行联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称 信用卡新规 )要求，推动收单机构进一步加强商户风险管理，提高交易监测、分析、调查和核查水平，促进信用卡业务有序发展。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博今日在接受北京商报记者采访时指出，银联问题与信用卡新规及相关制度的实施有关。从具体内容看，收单机构严格规范商户真实性管理，加强套现风险监控也是一项常规检查要求。主要目的是履行行业监管职责，从根本上促进信用卡业务的有序发展。

金惠允/S2/曹政奭多银行 拍 严格控制资金流向金惠允/S2/曹政奭

近年来，随着信用卡业务拓展的深入，部分银行经营理念粗放，服务意识不强，风险控制不到位。为规范银行信用卡业务乱象，7月7日，保监会、央行发布信用卡新规，其中一条指出，银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全异常用卡和套现、刷卡等非法资金交易的监测、分析和拦截机制，依法对可疑信用卡和可疑交易采取管控措施， 从而持续有效地防范套现和欺诈风险，防止信用卡被用于违法犯罪活动。 依法保存完整的信用卡交易记录等信息，持续满足我国金融管理部门监督检查和司法机关调查取证的要求。

北京商报今日记者注意到，一直以来，银行都把加强信用卡资金流动性作为信用卡业务的一大重点。中国建设银行近日发布《关于加强信用卡非消费交易管控的公告》称，根据监管要求，信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。按照建行的要求，其信用卡不能在国内房产税商户、国内物业、分时房屋商户、投资理财商户、国内烟草业务等商户使用。

河北银行也就12元发布公告，指出为营造合法合规的信用卡使用环境，倡导武汉地区昼夜使用信用卡，即日起加强相关交易管控，不得在房产商户进行信用卡交易；不做烟草经销商户交易；卷烟零售商户单笔交易额1元人民币不得超过1万元人民币，年度累计交易额10元人民币不得超过1万元人民币。

此前，已有多家银行相继 拍 严格控制信用卡资金流向。如2021年8元，光大银行发布《关于进一步加强信用卡交易资金使用管控的公告》，对其信用卡在部分类型商户的交易进行了限制，主要涉及房地产、投资理财、股市证券等。26元，密室逃脱:冠军联赛，2021邮储银行发布《关于关闭信用卡烟草代扣交易及与MCC 4458交易的公告》称，个人信用卡(不含服务 三农 惠农信用卡的透支款应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。邮储银行表示，将对信用卡的非消费交易进行集中管控。

根据以往银行发布的公告，限制区域通常是房地产、烟草、证券等。 在王鹏博看来，银行的举措主要是为了规范信用卡业务的良性发展，满足资金流向的监管要求，加大信用卡交易管控也是监管的应有之义。

金惠允/S2/曹政奭，做好风险防范 精致 管理金惠妍/S2/曹政奭

严格控制信用卡资金流向，是从源头遏制非法套现的重要手段。

但需要注意的是，虽然媒体多次曝光信用卡非法套现行为，但随着银行发卡量的增加，套现已形成黑色产业链，信用卡还款、POS卡套现等乱象层出不穷。

来自央行《2022年一季度支付体系运行总体情况》的最新信息显示，截至一季度末，我国信用卡、贷合一卡共8.02亿张，环比增长0.28%，其中人均持有0.57张。

某银行信用卡中心人士向北京商报记者介绍， 针对非法套现行为，我行信用卡依托业内首个交易级实时智能风控平台，采用AI机器学习以毫秒级速度7元次；24元每小时监控客户交易，实现跨渠道、跨业务实时交易风险决策，快速发现实时套现等异常交易，确保资产质量真实稳定 。

以套现控制为例，另一家银行信用卡中心人士强调 我行加强了对信用卡套现行为的监控，一旦监控到该行为，将减少授信额度，并封存武汉日夜信用卡 。

易观分析师金融行业高级分析师苏表示，监管之前已经多次指出，部分银行突破授信总量上限，进行授信，并未落实 刚性推演 要求， 长期授信 过度信贷 突出问题，客户偿付能力判定不审慎。银行要加强自身的风险控制能力，同时做好发卡产品的创新管理和差异化经营，在个人信息保护、金融消费者权益保护等重点领域下功夫。

正如王鹏博所说，目前来看，制度层面已经比较严格了。比如《关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》，要求一机一码，受理终端与收单五要素绑定。随着未来更多监管法规的出台，行业内的相关漏洞会越来越少。

上述银行信用卡中心人士指出，信用卡的起源是坚持普惠金融的理念，以促进消费、扩大内需为己任。这意味着信用卡产品不应简单地成为贡献收入增长的手段，而应充分发挥其作为支付结算媒介的服务本质，结合消费场景，丰富客户触达，满足用户多样化的金融需求。

北京商报记者宋艺彤